Lawneed

Платежные извещения физических лиц должны содержать следующие обязательные реквизиты:

1) наименование платежного извещения;

2) номер платежного извещения, число месяц, год его составления;

3) фамилия, имя, отчество (если имеется) физического лица-отправителя денег и (или) бенефициара;

4) индивидуальные идентификационные коды отправителя денег или бенефициара.

Если у физического лица отсутствует индивидуальный идентификационный код, то указываются данные документа, удостоверяющего его личность, а также почтовый адрес (страна, город, индекс, улица, номер дома и квартиры);

5) полное наименование, включая организационно-правовую форму, банка отправителя и банка бенефициара, их банковские идентификационные коды;

6) код отправителя денег "КОД", код бенефициара "КБЕ", назначение платежа и его кодовое обозначение, которое устанавливается нормативно-правовыми актами Национального банка Республики Казахстан; регистрационный номер налогоплательщика (РНН) – отправителя денег или бенефициара, в случае если перевод производится с указанием их индивидуального идентификационного кода.

Отправитель денег вправе указать дату валютирования в платежном извещении, за исключением счетов извещений на оплату коммунальных услуг. Кроме того, при заполнении платежных извещений он вправе указать дополнительные сведения относительно его местонахождения и местонахождения бенефициара (номер телефона, номер факса, номер электронной почты и другие сведения).

Банк-получатель при принятии от отправителя денег платежного извещения акцептует его и исполняет в сроки, установленные законодательными актами, определяющими порядок платежей в безналичном порядке. Акцептуя платежное извещение, банк-получатель принимать обязательство осуществить перевод денег в пользу бенефициара. Принимая платежное извещение от отправителя денег, банк-получатель выдает отправителю денег соответствующее подтверждение о принятии наличных денег.

Перевод денег в соответствии с платежными извещениями отправителя денег считается завершенным с момента:

а) совершения бухгалтерской записи по банковскому счету бенефициара при поступлении денег в его пользу;

б) фактической выдачи денег бенефициару, его банком, если бенефициар не имеет банковского счета.

Определенные обязанности договор о переводе денег накладывает на банк бенефициара. При принятии денег в пользу бенефициара, не имеющего банковского счета, банк бенефициара должен известить бенефициара о получении денег в его пользу.

Для договора о переводе денег предусмотрен особый порядок удостоверения исполнения обязательства. Связано это с тем, что договор о переводе денег заключается в пользу третьего лица (бенефициара). Вследствие этого должник (банк- получатель) обязан обеспечить реализацию его прав и выдать бенефициару документ, подтверждающий условия платежа и содержащий условия платежного поручения плательщика денег.

Одновременно и бенефициар как всякий кредитор, принимающий исполнение обязательства при получении наличных денег, обязан расписаться в соответствующем документе банка с обязательным указанием имени, фамилии, отчества (если имеется), данных документа, удостоверяющего личность, а также суммы полученных денег, валюты платежа.

За оказание услуги по переводу денег банк вправе взимать с клиентов комиссионное вознаграждение, размер, порядок и сроки уплаты которого устанавливаются банком самостоятельно.

Если перевод денег осуществить невозможно, банк отправителя и банк бенефициара должны предпринять необходимые меры по их возврату отправителю денег. Если обнаруживается факт исполнения ошибочного указания, то сумма перевода возвращается банку отправителя денег не позднее следующего операционного дня со дня установления данного факта, с указанием причины возврата.

Когда происходит возврат денег банку отправителя, при наличии банковского счета отправителя данная сумма зачисляется на этот счет. Если у отправителя банковский счет отсутствует, то возвращенная сумма учитывается в банке-получателе на счетах, которые предусматриваются планом счетов бухгалтерского учета для банков второго уровня.

После возврата денег банком бенефициара банк отправителя денег должен в течение трех банковских дней со дня поступления возвращенных денег уведомить отправителя о возврате. Порядок уведомления предусматривается договором о переводе денег.